Бесплатная консультация юриста Задать вопрос
Москва +7 (495) 128-73-93
Санкт-Петербург +7 (812) 429-70-93
Регионы (бесплатно) +7 (800) 350-70-93
Ипотека
Спросить юриста онлайн быстрее. Это бесплатно!

Закладная на квартиру по ипотеке: что это?

При покупке квартиры с привлечением ипотечного кредита имущество до момента полного его погашения будет находиться в залоге у банка. Этот факт оформляется закладной.

Закладная на квартиру по ипотеке: что это такое?

Понятие закладной, основные положения по ее выдаче и содержанию отражены в главе III Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке».

Закладная не является обязательным документом, но может быть составлена по договоренности сторон, что отражается пунктом в договоре на выдачу ипотеки. Банки же предпочитают составлять ее.

Закладная — это именная ценная бумага. Она подтверждает передачу недвижимого имущества, приобретенного при использовании заемных средств, в залог. При определенных обстоятельствах (существенных нарушениях условий ипотечного договора) банк вправе воспользоваться закладной и покрыть свои расходы, связанные с выдачей кредита.

С 1 июля 2018 года наравне с бумажными действуют и электронные закладные. Это абсолютно равнозначные документы, что подтверждается п.3 ст.13 Закона об ипотеке, если второй из них подписан усиленной квалифицированной электронной подписью. Все моменты, связанные с применением электронной закладной, отражены в ст.13.2-13.6 Закона.

Для чего нужна закладная?

В соответствии со ст. 13 Закона № 102 закладная удостоверяет права ее владельца:

  • на залог имущества, которое обременено ипотечным займом;
  • на получение исполнения по обязательствам, обеспеченным ипотекой.

Документ необходим, в первую очередь, банку. Это гарантия возврата денежных средств или взыскания имущества в случае отказа заемщика от исполнения договора. На основании закладной в Росреестр вносится запись о залогодержателе.

Она может быть передана третьему лицу, что влечет за собой смену залогодержателя. Обычно такой пункт содержится в типовом ипотечном договоре.

Как оформить закладную по ипотеке?

Закладная является именной ценной бумагой, потому на нее распространяются требования гражданского законодательства. При отсутствии существенных пунктов она может быть признана неправомерной. В обязательном порядке в документ вносятся следующие сведения:

  1. Наименование документа.
  2. Сведения о залогодателе: ФИО, паспортные реквизиты, СНИЛС – для физического лица, полное наименование, адрес местонахождения, ИНН и ОГРН – для юридического лица.
  3. Сведения о залогодержателе: полное наименование кредитного учреждения, юридический адрес.
  4. Информация о кредитном договоре с указанием даты и места заключения, исполнение которого обеспечивается ипотекой.
  5. Сведения о заемщиках заполняется в случае, когда они не являются залогодателями.
  6. Сумма ипотечного кредита и размер процентов за пользованием им.
  7. Срок, в течение которого обязательства по договору должны быть исполнены.
  8. Полное описание объекта недвижимости, дающее возможность идентифицировать его из других подобных: вид, номер по кадастру, площадь, адрес местонахождения, иные уточняющие характеристики.
  9. Рыночная стоимость залогового жилья на основании отчета об оценке.
  10. Реквизиты документа, на основании которого у залогодателя возникло право в отношении имущества, являющегося предметом ипотеки.
  11. Указание на иные обременения, если они имеются.
  12. Подпись залогодателя.
  13. Сведения о факте регистрации ипотеки с указанием органа регистрации, даты и номера.
  14. Дата выдачи закладной банку.

Для этого понадобятся следующие документы:

  • гражданский паспорт заемщика по ипотеке – залогодателя;
  • договор купли-продажи на приобретение жилья в ипотеку;
  • отчет о проведенной оценке стоимости имущества;
  • договор ипотеки между заемщиком и банком;
  • техническая документация на залоговый объект.

Образец закладной на квартиру по ипотеке

Здесь представлена образец формы закладной, которую можно скачать:

Скачать закладную на квартиру по ипотеке

Что делать после погашения ипотеки?

Ипотечный заемщик вправе погасить ипотеку в указанный банком срок или заблаговременно. После полного погашения кредита необходимо запросить в банке справку о том, что обязательства исполнены.

В ответ кредитное учреждение выдает соответствующую справку и закладную с отметкой о полном расчете по ипотеке, где указывается дата исполнения обязательств, заверенная подписью работника банка и печатью (п. 1 и 2 ст. 25 Закона №102) в срок до 5 дней. Затем с полученными документами следует обратиться в орган Росреестра или МФЦ для внесения изменений в регистрационные данные с целью погашения записи об обременении в силу ипотеки.

На основании заявления о погашении записи в трехдневный срок запись об ипотеке погашается и происходит аннулирование закладной. Процедура не требует уплаты государственной пошлины.

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему! Напишите прямо сейчас нашему консультанту онлайн.

Или звоните по телефону (звонок бесплатный для всех регионов России):

+7 (495) 128-73-93 Москва, Московская область
+7 (812) 429-70-93 Санкт-Петербург, Ленинградская область
+7 (800) 350-70-93 Регионы
Оцените статью
Купи-продай квартиру
Добавить комментарий