Оценка стоимости квартиры для ипотеки

При оформлении ипотечного кредита банку важно понимать, насколько ликвиден объект, под который выдается заём. Для этого необходимо предоставить отчет об оценке стоимости квартиры.

Что такое оценка стоимости квартиры для ипотеки?

Весь период пользования ипотекой жилье будет находиться в залоге у банка. В случае нарушения договора оно может быть изъято и продано для погашения кредита и процентов по нему. Оценка стоимости квартиры дает представление о рыночной стоимости квартиры, за какую цену она может быть реализована.

Расчет стоимости жилого объекта производится из совокупности нескольких факторов:

• текущее состояние жилья;
• технические характеристики: материал стен дома, год его постройки, площадь квартиры и т.д.;
• инфраструктура и перспективность района.

Отчет о проведенной оценке дает представление о ликвидности имущества. От нее отталкивается банк при одобрении суммы ипотеки.

Кто делает?

Определяет стоимость предмета ипотеки независимый оценщик. Услуга предоставляется строго в соответствии с Федеральным законом от 29.07.1998 № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации».

Оценщик должен иметь соответствующую, квалификацию, дающую ему право осуществлять деятельность в этой области. Она подтверждается дипломом по данной специализации, полисом гражданской ответственности и членством в ассоциации СРО.

Зачастую банк предлагает компании, оказывающие услуги по оценке недвижимости, состоящие с ним в партнерстве. Заказчик же вправе выбирать из представленного списка или найти самостоятельно. В любом случае необходимо ориентироваться на наличие аккредитации, стаж работы на рынке оценочных услуг, стоимость и сроки выполнения заказа.

Что включает в себя?

Получение результата об установление рыночной стоимости жилого помещения основывается на сборе информации об объекте. Для этого существуют несколько этапов:

1. В первую очередь оценщик должен осмотреть состояние квартиры, а также дома в целом, посетить район местонахождения.
2. На основе полученных данных происходит сравнение с другими подобными объектами на рынке недвижимости.
3. Формируется отчет, где указываются следующие сведения:

• об оценочной организации, проводившей мероприятия;
• о заказчике;
• об объекте оценки (жилом помещении);
• сравнительные данные по рынку недвижимости;
• об оценке рыночной стоимости квартиры на основе проведенного анализа;
• дата проведения оценки.

В отчете присутствуют также фотографии, подтверждающие состояние жилого помещения.

Как выглядит отчет об оценки квартиры?

Оценочный отчет по квартире представляет собой объемный материал. Все страницы нумеруются и брошюруются последовательно.

Посмотреть и скачать образец отчета об оценки квартиры .pdf

Для чего нужна оценка квартиры для ипотеки?

Ипотечный кредит всегда является долгосрочным и довольно крупным по сумме. Это риски банка по времени и обеспечить такие риски возможно только при условии передачи в залог имущества. Таким имуществом выступает квартира, под которую берется ипотека.

Оценка является гарантом того, что объект будет ликвидным на рынке, поскольку в случае неисполнения заемщиком кредитного договора может быть реализована в счет погашения долга. Также оценка дает полное понимание о реальной цене квартиры как для банка, который рассчитывает сумму выдаваемой ипотеки, так и для самого заемщика.

Как происходит оценка квартиры?

Поэтапно процесс предоставляет собой следующую схему:

1. Потенциальный заемщик по ипотеке анализирует информацию об организациях, оказывающих услугу по независимой оценке жилья.
2. С выбранной компанией заключается договор на проведение оценки и получение отчета.
3. Заказчик предоставляет документы, необходимые для проведения работы: технический паспорт жилого помещения, документ, на основании которого зарегистрировано право собственности, выписку из ЕГРН и свой паспорт. Если приобретается квартира в новостройке, представляется технический паспорт, договор долевого участия и передаточный акт.
4. Заказчик предоставляет возможность осмотреть объект и сделать фотографии.
5. Оценщик проводит весь комплекс необходимых мероприятий, проводит анализ рынка недвижимости и выдает заключение в виде отчета.

Кто оплачивает оценку?

Законодательно не регламентируется, кто должен оплачивать оценку недвижимости при получении ипотеки. Обычно это делает та сторона, в чьих интересах она выполняется, т.е. покупателя квартиры.

Стороны сделки вправе договориться о солидарной оплате, но для банка важно, чтобы вся сумма была списана со счета покупателя. Поэтому заказчиком оценки и плательщиком должен выступать гражданин, оформляющий ипотеку под приобретение квартиры.

Если оценка квартиры меньше стоимости квартиры по ипотеке

Одной из целей проведения оценки недвижимого объекта является определение суммы ипотечного займа под его покупку. Причем указанная в отчете стоимость является максимальной. Стороны могут договориться о другой цене, она может отказаться больше или меньше.

В случае, когда продавец запросил меньше, чем стоимость по рыночным показателям, то с получением нужной суммы кредита проблем не будет. Другое дело, если оценка окажется ниже. Но повлиять на ее значения практически невозможно. Единственным вариантом будет обращение в другую оценочную организацию, что не гарантирует значительного увеличения цены.

Тогда приобрести желаемое жилье можно следующим образом:

• попытаться договориться с продавцом о снижении стоимости квартиры, ссылаясь на рыночную оценку;
• предоставить банку дополнительную залоговую собственность;
• на недостающую сумму оформить обычный кредит.

Преимущества и недостатки оценки стоимости квартиры

Ипотечная оценка имеет свои плюсы и минусы.

Положительные стороны:

Для банка она дает возможность определить сумму к одобрению, исходя из рыночного показателя подобных объектов. При проблемах с выполнением условий кредитного договора станет доказательством в суде о взыскании имущества в пользу банка.

Для заемщика это возможность получения кредита, необходимого для покупки собственной квартиры.

Недостатки:

Оценка жилья по отчету может оказаться ниже той цены, что запросил продавец. И повлиять на нее невозможно, поскольку оценщик является независимым экспертом, не имеющим возможности действовать в интересах чье-либо стороны.

Стоимость оценки может достигать 4-5 тысяч рублей. При ускоренном варианте она становится еще дороже.

Отчет действителен в течение 6 месяцев от даты оформления.