Бесплатная консультация юриста Задать вопрос
Москва +7 (495) 128-73-93
Санкт-Петербург +7 (812) 429-70-93
Регионы (бесплатно) +7 (800) 350-70-93
Ипотека

Как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке на вторичное жилье?

Спросить юриста быстрее. Это бесплатно!

В большинстве сделок по приобретению жилой недвижимости присутствуют заемные средства банка. Ипотечные продукты стали более доступными и разнообразными. Людей уже не пугает длительный период возврата денег кредитному учреждению. Ничего сложного нет и в оформлении сделки по ипотеке. Рассмотрим, как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке на вторичное жилье.

Этапы покупки квартиры по ипотеке в Сбербанке на вторичное жилье

Получение любого кредита в банке происходит поэтапно. Ипотека является крупным и долгосрочным банковским продуктом с оформлением жилья в залог до момента полного расчета. Поэтому особые требования предъявляются не только к заемщику, но и к покупаемой квартире.

Выделяют следующие этапы покупки вторичного жилья под ипотеку Сбербанка:

  1. Анализ текущего рынка жилой недвижимости.

Необходимо определиться с рыночной стоимостью квартир, чтобы рассчитать сумму кредита. Для этого нужно:

  • понимать, что планируете приобрести: сколько комнат, метраж, район, ремонт и прочее, т.е. задать те параметры, от которых зависит стоимость квартиры;
  • обратиться к специализированным интернет-порталам, где размещаются объявления о продаже вторичного жилья (у Сбербанка для этого есть свой ресурс – ДомКлик);
  • иметь сумму первоначального взноса по ипотеке, у Сбербанка она должна быть не менее 15 процентов от стоимости приобретаемого жилья.
  1. Выбор ипотечной программы.

Сбербанка представляет несколько продуктов ипотечного кредитования. По каждому из них свои условия и проценты.

На приобретение вторичного жилья предлагаются следующие займы:

  • под ставку от 7,3 % годовых на срок до 30 лет, сумма кредита от 300 000 рублей;
  • господдержка семей с детьми при рождении второго или последующего ребенка: ставка от 0,1 % на срок до 30 лет, сумма ипотеки до 12 000 000 рублей;
  • покупка с использованием средств материнского капитала: ставка от 4,1 %, срок до 30 лет, сумма от 300 000 рублей.

Дополнительно действуют программы приобретения жилья для военнослужащих и москвичей в рамках реновации под 7,9 % годовых.

  1. Собственная оценка платежеспособности.

На сайте Сбербанка есть ипотечный калькулятор, по которому можно предварительно рассчитать размер необходимого займа, ежемесячные платежи по нему и итоговую переплату. Так вы оцените свои возможности по погашению кредита.

Банк при определении платежеспособности будет руководствоваться несколькими параметрами заемщика:

  • возраст (от 21 до 75 лет);
  • наличие постоянного места работы и заработка;
  • размер ежемесячного заработка и сумма первоначального взноса.

Размер кредита будет рассчитываться исходя из стоимости жилья минус первоначальный взнос. Ежемесячные платежи не должны оказаться более половины суммы дохода.

Помимо этого следует учитывать расходы на ежегодное страхование квартиры и жизни заемщика до момента полного расчета по кредиту.

  1. Подготовка документов для одобрения ипотеки.

Потенциальный заемщик для оформления заявки на ипотеку должен предоставить в Сбербанк следующие документы:

  • паспорт с отметкой о регистрации (заемщика и созаемщика);
  • второй личный документ на выбор: СНИЛС, водительские права, загранпаспорт, военный билет и т.д.;
  • документы о доходах заемщика и созаемщика (2-НДФЛ);
  • подтверждение стажа по последнему месту работы, он должен быть не менее 6 месяцев;
  • при временной регистрации необходимо предоставить справку по месту пребывания.
  1. Подбор квартиры и предоставление документов на приобретаемое жилье.

После получения положительного ответа банка и одобрения конкретной суммы кредита необходимо найти нужный объект. При этом следует учитывать следующие требования банка:

  • дом не должен быть признан ветхим, аварийным и подлежать сносу;
  • квартира должна иметь необходимые коммуникации, что признает ее жилой недвижимостью;
  • все имеющиеся перепланировки должны быть подтверждены документально.

С продавцом интересующей квартиры заключается предварительный договор купли-продажи. Желательно скрепить соглашение денежным задатком. Затем продавец подготавливает документы по жилью:

  • документ, на основании которого квартира принадлежит продавцу (например, договор купли-продажи, дарения и т.д.);
  • выписка из ЕГРН с датой получения не позднее 30 дней до даты предоставления в банк;
  • кадастровый паспорт;
  • документ о проведенной оценке недвижимого объекта;
  • справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
  • копия паспорта продавца;
  • реквизиты счета продавца;
  • иные документы по требованию банка для оценки рисков выдачи ипотеки.

Все перечисленные бумаги передаются в кредитное учреждение вместе с предварительным договором.

  1. Совершение сделки, подписание договора по ипотеке.

После одобрения объекта, под приобретение которого будет выдана ипотека, стороны подписывают основной договор купли-продажи. Его форма может быть типовой для банка, куда нужно внести свои реквизиты. Одним из пунктов является указание, что часть средств будут представлены покупателю в виде ипотечного займа от Сбербанка и перечислены на счет продавца. Указывается также, что объект до момента полного расчета по кредиту будет находиться в залоге у банка.

В присутствии банковского работника покупатель подписывает кредитный договор и передает продавцу сумму первоначального взноса. Он может быть поделен на две части: одна быть в качестве задатка в ходе заключения предварительного договора купли-продажи. Вторая часть станет разницей и будет вручена покупателю в день подписания основного соглашения по сделке.

Если используется наличный расчет, продавцу необходимо составить расписку. В ней указать всю сумму первоначального взноса, такое требование Сбербанка. При безналичном расчете прикладывается банковская выписка.

После документы передаются на регистрацию перехода права собственности в Росреестр.

Процедуру можно максимально упростить, воспользовавшись электронной регистрацией от Сбербанка. Это платный сервис, который намного упрощает и ускоряет процесс. Регистрация подтверждается выпиской из ЕГРН.

После того, как зафиксировано право собственности за покупателем, банк переводит ипотечную сумму на счет продавца, чем завершает сделку.

Покупатель оплачивает дополнительно следующие расходы:

  • услуги по оценке приобретаемой квартиры;
  • оплата по договору страхования жизни заемщика, а также страхования жилого объекта (ежегодно до момента полного расчета по ипотеке);
  • государственная пошлина за регистрацию перехода права собственности (2000 рублей);
  • услуга страхования титульного заемщика (добровольно).

Если для подбора недвижимости привлекался риэлтор, его услуги оплачиваются отдельно и не входят в сумму договора купли-продажи квартиры. Для получения ряда документов может потребоваться нотариальное заверение, это еще одна статья расходов.

Плюсы и минусы покупки квартиры по ипотеке в Сбербанке на вторичное жилье

Среди положительных моментов ипотеки от Сбербанка:

  1. Снижение ставок при участии в зарплатном проекте банка, оформлении документов через ДомКлик.
  2. Минимум документов для одобрения кредита.
  3. Надежность банка.
  4. Безопасная сделка. Все документы тщательно проверяются службой безопасности банка.

Минусами являются:

  1. Требования к заемщику достаточно жесткие. Возможен отказ от ипотеки без объяснения причины.
  2. Навязывание страхования от партнеров Сбербанка. Как правило, их стоимость несколько выше, чем у других. Но заемщик вправе отказаться и оформить полис в любой страховой организации.

Срок рассмотрения и одобрения заявки может оказаться более заявленных пяти дней.

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему! Напишите прямо сейчас нашему консультанту онлайн. Или звоните нам по телефонам:

+7 (495) 128-73-93 Москва, Московская область
+7 (812) 429-70-93 Санкт-Петербург, Ленинградская область
+7 (800) 350-70-93 Регионы (звонок бесплатный для всех регионов России)
Оцените статью
Купи-продай квартиру
Добавить комментарий